Новизна механизма банкротства граждан в России привела к серьезным сложностям в его реализации.
25.01.2016
Банкиры по понятным причинам афишировать проблему не хотят. "Банк, в котором открыт зарплатный счет, должен отделить текущие платежи банкрота за ЖКХ, на питание и т. д. от расчетов с кредиторами и собственных расходов должника, и если они превышают 50 тыс. руб.— потребовать от него разрешение финуправляющего",— делится источник "Ъ" в банке топ-5. При невыполнении этих функций банк рискует из своего кармана возмещать неправомерно израсходованные клиентом средства. По словам банкиров, они понимают, что входит в 50 тыс. руб. (месячные это платежи, годовые, на весь срок реструктуризации, на связанных или несвязанных лиц, распространяется ли этот лимит на наличные с карты), а законом это не регламентировано. Кроме того, времени на то, чтобы настроить дистанционный контроль за карточными расходами, им попросту не хватило. "В такой ситуации банкирам в целях снижения риска проще блокировать карты клиентов и доступ в интернет-банк сразу после появления судебной информации об утверждении плана реструктуризации долгов клиента",— добавляет источник "Ъ" в одном из банков.
В такой ситуации для совершения любых операций клиенту нужно лично прийти в офис и провести операции там, а банку — проанализировать, в чью пользу и в каком объеме с его счета уходят средства, в ручном режиме. В пятерке банков с наибольшим числом "уличных" розничных клиентов были скромны в комментариях. В Промсвязьбанке отметили, что, пока нет единой трактовки и практики, используют буквальное толкование норм закона. "ВТБ 24 применяет ограничение в соответствии с текущей редакцией закона",— заявил вице-президент ВТБ 24 Александр Пахомов. В Сбербанке от комментариев воздержались. В "Открытии" и Альфа-банке вчера вечером не смогли оперативно ответить на запрос.
Какой ответ дадут профильные ведомства — предсказать сложно. Там не комментируют запросы участников рынка до их получения. Если действия банков будут сочтены правомерными, это снизит желание граждан реструктурировать долги и вынудит их проходить через банкротство по самому жесткому сценарию — через распродажу активов, что финансово гораздо менее выгодно.
Новизна механизма банкротства граждан в России привела к серьезным сложностям в его реализации.
Законодательство о банкротстве граждан, еще на стадии обсуждения и принятия вызывавшее сильное противодействие со стороны как самих кредиторов, так и правозащитников, спустя три месяца своего действия потребовало дополнительных трактовок. Из-за многочисленных вопросов, возникающих у банкиров, Ассоциация региональных банков будет обращаться за разъяснениями в ЦБ, Минэкономики и Верховный суд, рассказал вице-президент АСРОС Олег Иванов. Пока же заемщики, решившие банкротиться и утвердившие в суде план по реструктуризации своих долгов, столкнулись с тем, что любые другие платежи они могут проводить лишь в ручном режиме и только в отделениях банков. Хотя, согласно главе закона "О банкротстве", посвященной несостоятельности граждан, сделки по отчуждению имущества, в том числе через карточные счета, на сумму свыше 50 тыс. руб. должны проводиться в любом формате, но по согласованию с финансовым управляющим банкрота. Учитывая, что от заявления о банкротстве до принятия плана реструктуризации проходит три месяца (глава о банкротстве граждан общего закона о банкротстве вступила в силу в октябре), сейчас до этого этапа дошли первые обратившиеся финансово несостоятельные граждане. Учитывая, что со временем их будет только больше, растут и риски предъявления ими банкам претензий за ограничения в расчетах.Банкиры по понятным причинам афишировать проблему не хотят. "Банк, в котором открыт зарплатный счет, должен отделить текущие платежи банкрота за ЖКХ, на питание и т. д. от расчетов с кредиторами и собственных расходов должника, и если они превышают 50 тыс. руб.— потребовать от него разрешение финуправляющего",— делится источник "Ъ" в банке топ-5. При невыполнении этих функций банк рискует из своего кармана возмещать неправомерно израсходованные клиентом средства. По словам банкиров, они понимают, что входит в 50 тыс. руб. (месячные это платежи, годовые, на весь срок реструктуризации, на связанных или несвязанных лиц, распространяется ли этот лимит на наличные с карты), а законом это не регламентировано. Кроме того, времени на то, чтобы настроить дистанционный контроль за карточными расходами, им попросту не хватило. "В такой ситуации банкирам в целях снижения риска проще блокировать карты клиентов и доступ в интернет-банк сразу после появления судебной информации об утверждении плана реструктуризации долгов клиента",— добавляет источник "Ъ" в одном из банков.
В такой ситуации для совершения любых операций клиенту нужно лично прийти в офис и провести операции там, а банку — проанализировать, в чью пользу и в каком объеме с его счета уходят средства, в ручном режиме. В пятерке банков с наибольшим числом "уличных" розничных клиентов были скромны в комментариях. В Промсвязьбанке отметили, что, пока нет единой трактовки и практики, используют буквальное толкование норм закона. "ВТБ 24 применяет ограничение в соответствии с текущей редакцией закона",— заявил вице-президент ВТБ 24 Александр Пахомов. В Сбербанке от комментариев воздержались. В "Открытии" и Альфа-банке вчера вечером не смогли оперативно ответить на запрос.
Какой ответ дадут профильные ведомства — предсказать сложно. Там не комментируют запросы участников рынка до их получения. Если действия банков будут сочтены правомерными, это снизит желание граждан реструктурировать долги и вынудит их проходить через банкротство по самому жесткому сценарию — через распродажу активов, что финансово гораздо менее выгодно.