Банкротство с человеческим лицом.
09.11.2015
"Около 90% процедур будут завершаться реализацией имущества банкрота" Максим Дегтярев, вице-президент Сбербанка
Банки нацелились в первую очередь на владельцев бизнеса, а налоговые инспекции ждут внутренних разъяснений по процедуре от ФНС. Помимо низкой информированности населения полноценно заработать закону мешают правила о налоге с "прощенного" долга, высокая госпошлина и низкая материальная заинтересованность управляющих.
С 1 по 28 октября, после того как вступили в силу новые поправки к закону о банкротстве, по данным портала "ЕслиБанкрот.рф", арбитражные суды зарегистрировали 2067 заявлений о банкротстве граждан. В Верховном суде назвали эти расчеты "в принципе корректными", добавив, что официальные цифры появятся по итогам года. Таким образом, можно констатировать, что прогнозы о массовости дел пока не сбылись. Всплеск активности был в самые первые дни, а потом она снизилась.
В дальнейшем, считают юристы, количество исков может вырасти. Павел Герасимов подчеркивает, что "подводить итоги пока рано, пик заявлений еще не наступил". С этим согласен зампред комитета ТПП РФ по безопасности предпринимательской деятельности, председатель совета НП "СОАУ "Меркурий"" Артур Трапицын. На заседании комитета ТПП по безопасности предпринимательской деятельности 27 октября он заявил, что массовое банкротство физических лиц еще впереди, а пока основная часть банкротящихся — это совладельцы бизнеса. Эксперт полагает, что в год в России может банкротиться около 30-50 тыс. граждан. Общее число потенциальных банкротов составляет от 500 тыс. (оценка Национального бюро кредитных историй) до 2 млн человек (по данным российских банков).
"Добросовестные, но некомпетентные"
Почти половину заявлений о своем банкротстве подали сами граждане. ФССП РФ сообщала в начале октября, что Москва и Московская область лидируют по числу граждан, просроченные долги которых превышают 500 тыс. руб., но, как выяснилось, именно эти граждане не спешат себя банкротить. В Москве должниками подано всего 13 заявлений о личном банкротстве, в Мособласти — 54. В других регионах ситуация очень разная. По данным КАД, на 28 октября лидирует арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области с 92 обращениями, на втором месте — Новосибирская область (89 заявлений).
"Система привыкает к новым возможностям"
Круг кредиторов, подавших заявления о банкротстве граждан, весьма разнообразен. Среди них физлица (включая супругов должников), компании (ООО "Ека-Процессинг", ООО "Консалтинговый центр "Практика"" и др.), коллекторы (ООО "Независимое коллекторское бюро", коллекторские агентства "Капитал-инвест", "Дебеториум", "Бизнес-Гарант", "Легион"). В отдельную группу можно выделить банки. Наибольшую активность проявил Сбербанк, также заявления подавали ВТБ 24, Банк Москвы, банки "Санкт-Петербург", "Уралсиб", "Зенит", "ФК Открытие", Промсвязьбанк, ЛОКО-банк, банк "Метрополь", ПИР-банк, Банк развития технологий и другие.
Большинство заявлений от банков подано на владельцев и руководителей бизнеса, взявших кредиты или давших поручительства за свою компанию. Так, под угрозой банкротства оказались основной владелец "Русьимпорта" Александр Мамедов; бывший владелец Черкизовского рынка и основатель группы АСТ Тельман Исмаилов; бывший гендиректор ЗАО "Группа Джей Эф Си" (головная компания группы JFC) Владимир Кехман; а также отец певицы Алсу, экс-сенатор и бывший вице-президент ЛУКОЙЛа Ралиф Сафин и его сыновья Марат и Руслан. Прочие банковские должники не столь знамениты, но размер задолженности свидетельствует, что они не являются обычными гражданами, взявшими потребительский кредит. В целом Сбербанк уже направил около 200 заявлений на общую сумму 17 млрд руб., то есть средний размер задолженности такого должника составляет 85 млн руб. Есть и более значительные долги: в Псковской области Сбербанк банкротит Михаила Федорова с требованиями на 575 млн руб., Владимира Спиридонова (481 млн руб.), Сергея Седнева (407 млн руб.), в Мособласти Сбербанк просит признать банкротом Николая Кречета (455 млн руб.), Геннадия Алексеева (545 млн руб.), Олега Коняшкина (392 млн руб.).
Юлия Литовцева объясняет, что кредиторам экономически невыгодно банкротить мелких заемщиков, передача их долга коллекторским агентствам имеет больше преимуществ. В Goltsblat BLP полагают, что банкротить в первую очередь будут тех, кто имеет или недавно имел какое-либо значимое имущество, а сам размер долга особой роли не играет. Это может означать, что под угрозой принудительного банкротства по инициативе банков могут оказаться также и ипотечные заемщики. Так, в арбитражные суды уже поступило 22 заявления от банка "ГПБ-Ипотека", требующего признать граждан банкротами с суммой долга в несколько миллионов рублей.
При этом заявления о банкротстве граждан от налоговиков практически отсутствуют. "Это объясняется тем, что ФНС действует централизованно, многие ее шаги регламентированы, в том числе выбор СРО арбитражных управляющих. Значит, пока нет команды на массовую подачу либо еще не успели подготовить все необходимые материалы",— полагает Павел Герасимов.
Начальник управления обеспечения процедур банкротства ФНС РФ Константин Чекмышев на заседании комитета ТПП РФ 27 октября указал на недопустимость превращения процедуры банкротства в "просто освобождение от долгов", но подчеркнул социальную значимость этой процедуры для добросовестных должников, поскольку банкротство поможет им "освободиться от долгов и жить нормально". Господин Чекмышев подтвердил "Ъ", что ведомство пока не предпринимает активных действий по процессуальным причинам. По его словам, ФНС планирует принять внутренние акты, регламентирующие процедуру обращения с заявлениями о банкротстве граждан к 5 декабря.
"Финансовый управляющий — не финансовый раб"
Срок банкротства граждан зависит от процедуры — реализации имущества или утверждения плана реструктуризации долгов — и может составлять, по разным оценкам, от полутора до четырех лет. Процедура рассмотрения будет небыстрой и из-за неопытности заявителей в подготовке документов. Юристы отмечают, что большая часть заявлений о признании гражданина банкротом была оставлена судами без движения из-за недостатков в документах. Среди них даже заявления от профессиональных кредиторов — банков. Основные ошибки: недостаточность представленных сведений, неуведомление должника, неуплата госпошлины, невнесение на депозит суда 10 тыс. руб. для вознаграждения управляющему.
Кредиторы ошибаются даже в сумме долга, достаточной для возбуждения дела. Павел Герасимов рассказывает, что банкротить граждан пытаются с суммой, близкой к необходимой по закону,— 400-450 тыс. руб., а порой встречаются и совсем удивительные заявления — например, ООО "Текс-Колор Краснодар" попросило обанкротить Дьякову С. В. с долгом всего 63 тыс. руб. Артур Трапицын уточняет, что сроки рассмотрения дела будут зависеть и от платежеспособности должника: "Если имущества нет, то и процедура будет быстрой. Но если должник такой, как Кехман, суды могут длиться долгие годы".
Банкротство граждан тормозят и финансовые проблемы. "В нынешней редакции и с акцентами, расставленными постановлением пленума ВС, закон направлен на минимизацию расходов, связанных с банкротством должника--физического лица",— указывает Олег Пермяков. Это было сделано с целью повышения доступности процедуры, но снизило заинтересованность арбитражных управляющих. Они недовольны установленной в законе суммой вознаграждения 10 тыс. руб., поэтому желающих поучаствовать в новой процедуре немного. Некоторые согласны провести одну-две процедуры просто для получения опыта, на других давят банки. По словам арбитражного управляющего Игоря Вышегородцева, многие граждане уверены, что управляющий обязан согласиться на ведение банкротного дела. "Но финансовый управляющий — это не финансовый раб. Предлагаемые 10 тыс. руб. очень небольшая сумма, и все мы прекрасно понимаем, что 2% дополнительного вознаграждения от погашенной кредиторам суммы управляющий вряд ли получит, так как имущества нет",— говорит он.
Олег Пермяков обращает внимание, что установленное вознаграждение управляющего "в отдельных случаях может не покрыть даже почтовых расходов", а если управляющий или один из кредиторов обратится за услугами к третьим лицам без одобрения собрания кредиторов и суда, расходы не возмещаются за счет должника и его имущества. "Кто захочет финансировать процедуру за свой счет без какой-либо надежды на компенсацию?" — недоумевает господин Пермяков.
На этом финансовые проблемы банкротства граждан не заканчиваются. Исходно предполагалось, что дела будут вести суды общей юрисдикции (СОЮ), где размер госпошлины ниже, чем в арбитражных судах. По словам Эдуарда Олевинского, пошлина в случае обращения в СОЮ с заявлением о банкротстве составляла бы 300 руб., как для заявлений имущественного характера, не подлежащих оценке. После передачи дел в ведение арбитражным судам пошлина достигает 6 тыс. руб. Кроме того, сумма долга, от уплаты которого гражданин освобождается, считается его доходом, а потому облагается налогом по ставке 13%. Исключений для процедуры банкротства пока нет. Господин Олевинский отмечает, что, если эти перекосы будут устранены, желающих подать заявление о банкротстве станет намного больше.
Коммерсантъ
Банкротство с человеческим лицом.
За месяц работы новых поправок к закону в арбитражные суды поступило чуть более 2000 заявлений о признании банкротами граждан по всей России, из которых почти половина подана самими должниками."Около 90% процедур будут завершаться реализацией имущества банкрота" Максим Дегтярев, вице-президент Сбербанка
Банки нацелились в первую очередь на владельцев бизнеса, а налоговые инспекции ждут внутренних разъяснений по процедуре от ФНС. Помимо низкой информированности населения полноценно заработать закону мешают правила о налоге с "прощенного" долга, высокая госпошлина и низкая материальная заинтересованность управляющих.
С 1 по 28 октября, после того как вступили в силу новые поправки к закону о банкротстве, по данным портала "ЕслиБанкрот.рф", арбитражные суды зарегистрировали 2067 заявлений о банкротстве граждан. В Верховном суде назвали эти расчеты "в принципе корректными", добавив, что официальные цифры появятся по итогам года. Таким образом, можно констатировать, что прогнозы о массовости дел пока не сбылись. Всплеск активности был в самые первые дни, а потом она снизилась.
В дальнейшем, считают юристы, количество исков может вырасти. Павел Герасимов подчеркивает, что "подводить итоги пока рано, пик заявлений еще не наступил". С этим согласен зампред комитета ТПП РФ по безопасности предпринимательской деятельности, председатель совета НП "СОАУ "Меркурий"" Артур Трапицын. На заседании комитета ТПП по безопасности предпринимательской деятельности 27 октября он заявил, что массовое банкротство физических лиц еще впереди, а пока основная часть банкротящихся — это совладельцы бизнеса. Эксперт полагает, что в год в России может банкротиться около 30-50 тыс. граждан. Общее число потенциальных банкротов составляет от 500 тыс. (оценка Национального бюро кредитных историй) до 2 млн человек (по данным российских банков).
"Добросовестные, но некомпетентные"
Почти половину заявлений о своем банкротстве подали сами граждане. ФССП РФ сообщала в начале октября, что Москва и Московская область лидируют по числу граждан, просроченные долги которых превышают 500 тыс. руб., но, как выяснилось, именно эти граждане не спешат себя банкротить. В Москве должниками подано всего 13 заявлений о личном банкротстве, в Мособласти — 54. В других регионах ситуация очень разная. По данным КАД, на 28 октября лидирует арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области с 92 обращениями, на втором месте — Новосибирская область (89 заявлений).
"Система привыкает к новым возможностям"
Круг кредиторов, подавших заявления о банкротстве граждан, весьма разнообразен. Среди них физлица (включая супругов должников), компании (ООО "Ека-Процессинг", ООО "Консалтинговый центр "Практика"" и др.), коллекторы (ООО "Независимое коллекторское бюро", коллекторские агентства "Капитал-инвест", "Дебеториум", "Бизнес-Гарант", "Легион"). В отдельную группу можно выделить банки. Наибольшую активность проявил Сбербанк, также заявления подавали ВТБ 24, Банк Москвы, банки "Санкт-Петербург", "Уралсиб", "Зенит", "ФК Открытие", Промсвязьбанк, ЛОКО-банк, банк "Метрополь", ПИР-банк, Банк развития технологий и другие.
Большинство заявлений от банков подано на владельцев и руководителей бизнеса, взявших кредиты или давших поручительства за свою компанию. Так, под угрозой банкротства оказались основной владелец "Русьимпорта" Александр Мамедов; бывший владелец Черкизовского рынка и основатель группы АСТ Тельман Исмаилов; бывший гендиректор ЗАО "Группа Джей Эф Си" (головная компания группы JFC) Владимир Кехман; а также отец певицы Алсу, экс-сенатор и бывший вице-президент ЛУКОЙЛа Ралиф Сафин и его сыновья Марат и Руслан. Прочие банковские должники не столь знамениты, но размер задолженности свидетельствует, что они не являются обычными гражданами, взявшими потребительский кредит. В целом Сбербанк уже направил около 200 заявлений на общую сумму 17 млрд руб., то есть средний размер задолженности такого должника составляет 85 млн руб. Есть и более значительные долги: в Псковской области Сбербанк банкротит Михаила Федорова с требованиями на 575 млн руб., Владимира Спиридонова (481 млн руб.), Сергея Седнева (407 млн руб.), в Мособласти Сбербанк просит признать банкротом Николая Кречета (455 млн руб.), Геннадия Алексеева (545 млн руб.), Олега Коняшкина (392 млн руб.).
Юлия Литовцева объясняет, что кредиторам экономически невыгодно банкротить мелких заемщиков, передача их долга коллекторским агентствам имеет больше преимуществ. В Goltsblat BLP полагают, что банкротить в первую очередь будут тех, кто имеет или недавно имел какое-либо значимое имущество, а сам размер долга особой роли не играет. Это может означать, что под угрозой принудительного банкротства по инициативе банков могут оказаться также и ипотечные заемщики. Так, в арбитражные суды уже поступило 22 заявления от банка "ГПБ-Ипотека", требующего признать граждан банкротами с суммой долга в несколько миллионов рублей.
При этом заявления о банкротстве граждан от налоговиков практически отсутствуют. "Это объясняется тем, что ФНС действует централизованно, многие ее шаги регламентированы, в том числе выбор СРО арбитражных управляющих. Значит, пока нет команды на массовую подачу либо еще не успели подготовить все необходимые материалы",— полагает Павел Герасимов.
Начальник управления обеспечения процедур банкротства ФНС РФ Константин Чекмышев на заседании комитета ТПП РФ 27 октября указал на недопустимость превращения процедуры банкротства в "просто освобождение от долгов", но подчеркнул социальную значимость этой процедуры для добросовестных должников, поскольку банкротство поможет им "освободиться от долгов и жить нормально". Господин Чекмышев подтвердил "Ъ", что ведомство пока не предпринимает активных действий по процессуальным причинам. По его словам, ФНС планирует принять внутренние акты, регламентирующие процедуру обращения с заявлениями о банкротстве граждан к 5 декабря.
"Финансовый управляющий — не финансовый раб"
Срок банкротства граждан зависит от процедуры — реализации имущества или утверждения плана реструктуризации долгов — и может составлять, по разным оценкам, от полутора до четырех лет. Процедура рассмотрения будет небыстрой и из-за неопытности заявителей в подготовке документов. Юристы отмечают, что большая часть заявлений о признании гражданина банкротом была оставлена судами без движения из-за недостатков в документах. Среди них даже заявления от профессиональных кредиторов — банков. Основные ошибки: недостаточность представленных сведений, неуведомление должника, неуплата госпошлины, невнесение на депозит суда 10 тыс. руб. для вознаграждения управляющему.
Кредиторы ошибаются даже в сумме долга, достаточной для возбуждения дела. Павел Герасимов рассказывает, что банкротить граждан пытаются с суммой, близкой к необходимой по закону,— 400-450 тыс. руб., а порой встречаются и совсем удивительные заявления — например, ООО "Текс-Колор Краснодар" попросило обанкротить Дьякову С. В. с долгом всего 63 тыс. руб. Артур Трапицын уточняет, что сроки рассмотрения дела будут зависеть и от платежеспособности должника: "Если имущества нет, то и процедура будет быстрой. Но если должник такой, как Кехман, суды могут длиться долгие годы".
Банкротство граждан тормозят и финансовые проблемы. "В нынешней редакции и с акцентами, расставленными постановлением пленума ВС, закон направлен на минимизацию расходов, связанных с банкротством должника--физического лица",— указывает Олег Пермяков. Это было сделано с целью повышения доступности процедуры, но снизило заинтересованность арбитражных управляющих. Они недовольны установленной в законе суммой вознаграждения 10 тыс. руб., поэтому желающих поучаствовать в новой процедуре немного. Некоторые согласны провести одну-две процедуры просто для получения опыта, на других давят банки. По словам арбитражного управляющего Игоря Вышегородцева, многие граждане уверены, что управляющий обязан согласиться на ведение банкротного дела. "Но финансовый управляющий — это не финансовый раб. Предлагаемые 10 тыс. руб. очень небольшая сумма, и все мы прекрасно понимаем, что 2% дополнительного вознаграждения от погашенной кредиторам суммы управляющий вряд ли получит, так как имущества нет",— говорит он.
Олег Пермяков обращает внимание, что установленное вознаграждение управляющего "в отдельных случаях может не покрыть даже почтовых расходов", а если управляющий или один из кредиторов обратится за услугами к третьим лицам без одобрения собрания кредиторов и суда, расходы не возмещаются за счет должника и его имущества. "Кто захочет финансировать процедуру за свой счет без какой-либо надежды на компенсацию?" — недоумевает господин Пермяков.
На этом финансовые проблемы банкротства граждан не заканчиваются. Исходно предполагалось, что дела будут вести суды общей юрисдикции (СОЮ), где размер госпошлины ниже, чем в арбитражных судах. По словам Эдуарда Олевинского, пошлина в случае обращения в СОЮ с заявлением о банкротстве составляла бы 300 руб., как для заявлений имущественного характера, не подлежащих оценке. После передачи дел в ведение арбитражным судам пошлина достигает 6 тыс. руб. Кроме того, сумма долга, от уплаты которого гражданин освобождается, считается его доходом, а потому облагается налогом по ставке 13%. Исключений для процедуры банкротства пока нет. Господин Олевинский отмечает, что, если эти перекосы будут устранены, желающих подать заявление о банкротстве станет намного больше.
Коммерсантъ